Подписан закон о совершенствовании механизма противодействия хищению денежных средств со счета клиента

Подписан закон о совершенствовании механизма противодействия хищению денежных средств со счета клиента  05.03.2024 11:12

Прокуратурой Романовского района подготовлен цикл статей о противодействии мошенничеству, раскрывающих схемы обмана граждан.

«Ваш родственник попал в беду». Данный способ обмана существует уже много лет, однако, он до сих пор эффективно используется мошенниками, которые представляются сотрудниками полиции и требуют перевода денежных средств с целью прекращения уголовного преследования в отношении вашего родственника, что уже является уголовно-наказуемым деянием.

Никогда никому не переводите денежные средства, не поговорив с вашими близкими, не убедившись в реальности озвученной вам ситуации.

К этому же типу мошенничества следует отнести размещение в сети Интернет публикаций о необходимости перевести денежные средства в качестве помощи на лечение тяжело больного человека. Для большей убедительности данные объявления размешаются от имени реальных людей, путем взлома их страниц в социальных сетях.

Прежде чем перевести деньги, проверьте, имеется ли возможность связаться с получателем платежа, если человек, от чьего имени размещен призыв о финансовой помощи вам знаком, убедитесь в реальности ситуации непосредственно у него, либо у общих знакомых.

Также возможен вариант, когда мошенник, взломавший страницу знакомого вам человека, просит вас одолжить от его имени денежные средства взаймы. Прежде чем переводить деньги, убедитесь в личности заемщика, позвоните ему.

«Представитель пенсионного фонда». В данном случае мошенник сообщает вам ложную информацию о том, что вам полагается социальная субсидия/денежная компенсация или путевка в санаторий. Далее у вас могут попросить сообщить данные карты для зачисления денежных средств с конечной целью завладеть принадлежащими вам средствами. Либо напротив, для получения большей суммы, Вам предлагается внести «страховку», которая якобы потому будет возвращена с суммой «субсидии».

«Наследство от дальнего родственника». В указанном случае вам на электронную почту поступает письмо якобы о том, что ваш очень состоятельный дальний родственник оставил вам солидное наследство. Вслед за этой информацией у вас начинают просить деньги на оформление документов, оплату госпошлин и т.п., что собственно является обманом.

Сюда же относятся извещения о выигрыше призов и денежных средств, для получения которых вам также нужно заплатить организаторам.

«Бесплатный помощник». Зачастую вам может предлагаться какая-либо услуга по консультации в какой-либо сфере, которая является действительно бесплатной. Однако по результатам данной консультации, вам может быть оказана дополнительная услуга, за которую уже придется платить. Поэтому, сразу выясняйте условия взаимодействия и решайте, нуждаетесь ли вы в ней, походят ли вам озвученные условия. К предложениям о списании вашей кредитной задолженности следует относиться скептически. Верить в то, что посторонняя организация готова «простить» вам чужой долг, либо бесплатно оказать помощь - весьма опрометчиво.

«Брачные мошенничества». Данный способ применяется аферистами с использованием сайтов знакомств, где преступники выбирают гражданина, налаживают с ними электронную переписку, обещая приехать с целью создания семьи. Затем под различными предлогами выманивают у собеседника деньги на различные цели (лечение, покупку телефона, оплата визы, билетов и т.п.). Полученные денежные средства переводятся на банковские счета подставных лиц, а переписка под различными предлогами прекращается.     .

Как уберечь денежные средства на банковских картах от мошенников

Развитие современных технологий оказывает влияние и на криминальную сферу.

Если раньше на благосостояние граждан посягали лишь карманные и квартирные воры, то теперь с развитием онлайн-банкинга на охоту вышли такие «продвинутые» преступники, как «фишеры», «скиммеры» и организаторы разнообразных мошеннических схем в Интернете.

Мошеннические операции с пластиковыми картами все более являются проблемой, как для владельцев кредиток, так и банковских работников.

Большая доля незаконных списаний происходит с помощью скимминга, т.е. считывания при помощи специального устройства данных с магнитной полосы карты.

Применяются злоумышленниками и другие способы изъятия у невнимательных держателей карт размещенных на них денежных средств.

Одним из самых распространенных методов мошенничества является фишинг (от англ, fishing - рыбалка), когда мошенники получают доступ к конфиденциальным данным вкладчика от него самого.

При этом злоумышленники используют несколько основных тактик.

Вариант первый - «звонок из банка» с просьбой о погашении задолженности по кредиту.

Абонент предсказуемо отрицает наличие задолженности и кредита, тогда «представители банка» просят его уточнить данные своей карты - номер, PIN-код и дату выдачи, «чтобы больше не беспокоить по этому поводу». Если клиент сообщит все свои данные, мошенники без особого труда снимут средства с карты, изготовив ее фальшивый аналог.

Вариант второй - рассылка электронного письма, в котором от имени одного из крупных розничных банков сообщается о якобы последних новациях в его системе безопасности.

Рассылка делается по широкому кругу адресов, и среди них, скорее всего, найдется какое-то количество клиентов интересующего их банка. Для отвода глаз запрашиваются некоторые сведения (вплоть до потребительских предпочтений), но самое главное - номер карты и PIN-код (еще могут поинтересоваться ответом на «контрольный вопрос»).

К письму прикрепляется ссылка, якобы ведущая на сайт банка - эмитента карты. Но этот сайт - подделка, имитирующая логотип и дизайн сайта банка, которым пользуется выбранный мошенниками клиент. После заполнения этой анкеты данные клиента, а значит, и электронные средства, доступные на его карте, станут добычей мошенников.

Вариант третий - злоумышленники по электронной почте или на аккаунт (страничку) в соцсети присылают код, который рекомендуют вставить в строку браузера, либо ссылку, по которой они предлагают пройти.

Но на самом деле это фишинговая программа, скачивающая с вашего компьютера и пересылающая преступникам файлы cookies, которые отражают маршрут заходов выбранной ими жертвы в различные сервисы. В том числе, возможно, и пароль к личному кабинету в системе банка, которым пользуется этот гражданин.

Чтобы не стать жертвой «фишинга», необходимо соблюдать элементарные правила. Прежде всего, нельзя допускать, чтобы данные вашей карты попадали к третьим лицам, тем более незнакомым.

Банки и операторы платежных систем никогда не присылают писем и не звонят клиентам с просьбой предоставить им данные о счете, PIN-код или иные персональные данные - вся необходимая информация у банка и так имеется. Банк просит клиента лично заехать в офис или, если это vip-клиент, присылает к нему курьера. И еще - стоит взять себе за правило с ходу стирать пришедшие на ваш электронный адрес сообщения, содержащие непонятные вам коды.

Сами банки рекомендуют клиентам немедленно прекращать любую финансовую интернет-операцию, если возникли малейшие подозрения, что она проходит нештатно, и тут же обращаться к специалистам банка.

Необходимо также как можно чаще проверять выписки со своего счета, для чего из соображений безопасности желательно подключить услугу sms- информирования о совершенных операциях.